Fraude Bancario, Análisis de Firmas y Estudios Grafológicos

¿Qué es el fraude bancario y cómo puede afectar a las víctimas?

Cuando una persona es víctima de suplantación de identidad, falsificación de firmas o utilización indebida de sus documentos, debe afrontar diferentes trámites para aclarar y resolver las operaciones que no reconoce.

Entre las situaciones que pueden generar mayores inconvenientes se encuentran la necesidad de revisar movimientos financieros, solucionar problemas contables, presentar derechos de petición, aportar muestras de escritura o firma y solicitar documentos, registros y videos relacionados con las operaciones cuestionadas.

Estos procedimientos pueden representar una considerable inversión de tiempo y recursos para los titulares afectados.

Principales casos de fraude bancario y documental

Entre las situaciones relacionadas con fraude, suplantación y falsedad documental se encuentran:

• Suplantación de identidad.
• Robo o utilización indebida de identidad.
• Hurto o uso fraudulento de documentos personales.
• Cobro fraudulento de cheques mediante firmas presuntamente falsas.
• Expedición de tarjetas bancarias por terceros sin autorización.
• Retiros o transacciones no consentidas realizadas por internet.
• Falsificación o utilización indebida de firmas en documentos.
• Otras modalidades relacionadas con delitos financieros y fraude documental.

Ante cualquiera de estas situaciones, es importante recopilar y conservar la documentación relacionada con la operación cuestionada.

Análisis de firmas y documentos ante posibles falsificaciones

Cuando existen dudas sobre la autenticidad de una firma o de un documento, pueden solicitarse estudios técnicos especializados que permitan analizar sus características gráficas y documentales.

El análisis puede resultar de especial interés en situaciones en las que una persona manifiesta no haber firmado un cheque, contrato, autorización, pagaré, solicitud bancaria u otro documento utilizado para realizar una operación.

La comparación de la firma cuestionada con muestras auténticas constituye uno de los elementos que pueden formar parte de un estudio técnico de esta naturaleza.

¿Qué hacer ante un caso de fraude o suplantación?

Si usted considera que ha sido víctima de fraude bancario, suplantación o falsificación de una firma, es recomendable conservar todos los documentos y soportes relacionados con el caso.

Dependiendo de las circunstancias, puede ser necesario recopilar:

• Documentos originales o copias de los documentos cuestionados.
• Firmas cuya autenticidad se encuentre en discusión.
• Documentación bancaria relacionada con la operación.
• Comunicaciones y respuestas de la entidad financiera.
• Derechos de petición y demás solicitudes realizadas.
• Información que permita identificar la operación o transacción cuestionada.

Contar con documentación organizada facilita la revisión técnica del caso y la posterior presentación de los elementos correspondientes ante las autoridades o entidades competentes.

La importancia del análisis técnico en casos de fraude documental

El fraude documental puede involucrar diferentes tipos de documentos, firmas y mecanismos de identificación. Por esta razón, cada caso debe analizarse de acuerdo con las características particulares de la documentación disponible.

Los estudios grafológicos y análisis técnicos de firmas y documentos pueden aportar elementos de análisis cuando se requiere determinar características relacionadas con una firma cuestionada o establecer diferencias entre una firma objeto de estudio y muestras de referencia.

«A mayor oportunidad mayor delincuencia. El fraude existe donde la negligencia e indiferencia prevalecen. A menor riesgo de fraude, mayor rentabilidad.»
— Richard Poveda Daza, Abogado y Editor para Criminalisticaforense.com.